Si desea controlar sus gastos y trabajar para alcanzar sus objetivos financieros, necesita un presupuesto.
Un presupuesto personal o familiar es un resumen que compara y rastrea sus ingresos y gastos durante un período definido, generalmente un mes. Si bien la palabra «presupuesto» a menudo se asocia con gastos restringidos, un presupuesto no tiene que ser restrictivo para ser efectivo.
Un presupuesto le mostrará cuánto dinero espera ganar, luego lo comparará con sus gastos requeridos, como el alquiler y el seguro, y sus gastos discrecionales , como entretenimiento o salir a comer. En lugar de ver un presupuesto como algo negativo, puede verlo como una herramienta para lograr sus objetivos financieros .
Qué hace un presupuesto
Un presupuesto mensual escrito es una herramienta de planificación financiera que le permite planificar cuánto gastará o ahorrará cada mes. También le permite realizar un seguimiento de sus hábitos de gasto.
Aunque hacer un presupuesto puede no parecer la actividad más emocionante (y para algunos, es francamente aterrador), es una parte importante de mantener su casa financiera en orden . Eso es porque los presupuestos dependen del equilibrio. Si gasta menos en un área, puede gastar más en otra, ahorrar ese dinero para una compra grande, crear un fondo para «tiempos difíciles», aumentar sus ahorros o invertir en la creación de riqueza .
Cómo hacer un presupuesto en seis sencillos pasos
Antes de embarcarse en hacer un presupuesto, busque una buena plantilla que pueda usar para completar los números de sus gastos e ingresos.
1. Reúna su documentación financiera
Antes de comenzar, reúna todos sus estados financieros, incluidos:
- Estados de cuenta bancarios
- Cuentas de inversión
- Facturas de servicios públicos recientes
- Recibos de pago
- Facturas de tarjetas de crédito
- Recibos de los últimos tres meses
- Estados de cuenta de hipotecas o préstamos para automóviles
Quiere tener acceso a cualquier información sobre sus ingresos y gastos. Una de las claves del proceso de elaboración del presupuesto es crear un promedio mensual. Cuanta más información pueda desenterrar, mejor.
2. Calcule sus ingresos
¿Cuántos ingresos puede esperar cada mes? Si sus ingresos son en forma de un cheque de pago regular en el que los impuestos se deducen automáticamente, entonces está bien usar el monto del ingreso neto (o pago neto). Si trabaja por cuenta propia o tiene fuentes externas de ingresos, como manutención de menores o Seguro Social, inclúyalas también. Registre este ingreso total como una cantidad mensual.
3. Cree una lista de gastos mensuales
Escriba una lista de todos los gastos que espera tener durante un mes. Esta lista podría incluir:
- Pagos de hipoteca o alquiler
- Pagos de coche
- Seguro
- Comestibles
- Utilidades
- Entretenimiento
- Cuidado personal
- Comer fuera
- Cuidado de niños
- Costos de transporte
- Viaje
- Préstamos estudiantiles
- Ahorros
Utilice sus extractos bancarios, recibos y extractos de tarjetas de crédito de los últimos tres meses para identificar todos sus gastos.
4. Determine los gastos fijos y variables
Los gastos fijos son aquellos gastos obligatorios por los que paga la misma cantidad cada vez. 2 Incluya elementos como pagos de hipoteca o alquiler, pagos del automóvil, servicio de Internet con tarifa fija, recolección de basura y cuidado de niños regular. Si realiza un pago estándar con tarjeta de crédito, incluya esa cantidad y cualquier otro gasto esencial que tiende a permanecer igual de mes a mes.
Si planea ahorrar una cantidad fija o cancelar cierta cantidad de deuda cada mes, también incluya los ahorros y el pago de la deuda como gastos fijos.
Los gastos variables son del tipo que cambiarán de un mes a otro, como por ejemplo:
- Comestibles
- Gasolina
- Entretenimiento
- Comer fuera
- Regalos
Comience a asignar un valor de gasto a cada categoría, comenzando con sus gastos fijos. Luego, calcule cuánto deberá gastar por mes en gastos variables.
Si no está seguro de cuánto gasta en cada categoría, revise sus últimos dos o tres meses de transacciones bancarias o con tarjeta de crédito para hacer una estimación aproximada.
5. Total de sus ingresos y gastos mensuales
Si sus ingresos son más altos que sus gastos, ha tenido un buen comienzo. Este dinero adicional significa que puede destinar fondos a áreas de su presupuesto, como los ahorros para la jubilación o el pago de deudas.
Si sus gastos superan sus ingresos, eso significa que está gastando de más y necesita hacer algunos cambios.
6.Realice ajustes a los gastos
Si se encuentra en una situación en la que los gastos son más altos que los ingresos, busque áreas en sus gastos variables que pueda recortar. Busque lugares en los que pueda reducir sus gastos, como comer menos fuera, o eliminar una categoría, como cancelar su membresía en el gimnasio.
Trate de que sus columnas de ingresos y gastos sean iguales. Este equilibrio equitativo significa que todos sus ingresos se contabilizan y presupuestan para un gasto específico o una meta de ahorro.
Cómo utilizar su presupuesto
Una vez que haya establecido su presupuesto, debe monitorear y continuar rastreando sus gastos en cada categoría, idealmente todos los días del mes. La misma hoja de cálculo de presupuesto o aplicación que se usó para hacer su presupuesto también se puede usar para registrar sus gastos e ingresos totales.
Registrar lo que gasta a lo largo del mes evitará que gaste de más y lo ayudará a identificar gastos innecesarios o patrones de gasto problemáticos. Tómese unos minutos cada día para registrar sus gastos, en lugar de posponerlos hasta el final del mes.
